20代で家を買うべきですか?多くの人がノーと言います-家の所有権は詐欺である、不動産業界からのプロパガンダである、またはミレニアル世代はそれを買う余裕が決してないだろうと。反対に、多くの人は、20代で何らかの形でお金を節約しているのなら、それは間違っていると言います。これらの視点は両方とも単純化されており、実際のポイントを見逃しています。

今、私は通常、ジェームズ・アルチュエルやラミット・セティに反対する人ではありませんが、20代で家を買う理由はたくさんあると思います。以下に、その方法と理由を説明します。それは皆のためではありませんが、あなたのためかもしれません。

しかし、最初に、私が経験したことを簡単に説明させてください。 2007/2008年に、「家を買うことを考えるべきだ」というアドバイスを得始めました。私は21歳で、初めての良い給料をもらったばかりです。振り返ってみると、それは私の人生の最悪の過ちでした-市場が暴落したからというだけでなく、自分の中で行った危険な決定の多くを行う勇気(または自由)があったかどうかわからないからです生活。作家になるために仕事を辞めなかったでしょう。私は全国を移動しませんでした。素敵な場所ではなく、素敵な場所に住んでいなかったので、自分が何を望んでいないかを考え出しました。家は私を縛り付けていただろう。





冒険的な生活を送りたい場合、若い家を買うことはそれを非常に難しくします。同時に、私が最終的に6年かそこらで購入した家は、私がこれまでに行った最高の財務上の決定の1つであるだけでなく、人生を劇的に改善しました。

世界であなたの場所を見つける

私は2013年に最初の家を購入しました。数年後、テキサス州オースティン郊外にある小さな牧場を購入しました(ヤギを助けます!)。私は他の家をオフィスとAirbnbのレンタルとして保管しています。どちらの場合でも、私は家賃で支払った金額よりも低い金額を支払い、両方がうまく評価され、国内で最も成長が早く最高の場所の1つに住んでいるのを見ました。

保存する方法は、自動化と難読化によるものです…

それは奇妙に聞こえますが、本当です。若いときにお金を節約するための最良の方法は、触れる前に2回目の給料からの自動振替を設定し、見えない場所に触れるようにすることです。長い間、2番目の銀行に2番目の高利息普通預金口座を設定しました。毎週、私は何もしなくてもお金が入りました。何年もの間、私はバランスをチェックすることすらしませんでしたが、それは成長し成長しました。私がチェックした口座の残高は、譲渡のために人為的に少なかったようです。しかし、家を買う時が来たとき、頭金全額を支払うのに十分でした(または、命にかかわる緊急事態があれば、それを使うこともできました)。



お金を節約する2番目の最良の方法は?

愚かなものを買わないでください。私はいつか家を買いたいと思っていましたが、私の健全な財政状況のほとんどは、2つのことの結果でした。私は一生懸命働いて、愚かなことにお金を吹き飛ばしませんでした。 20代でお金を節約するということは、「間違っている」という意味ではありません。衝動やホルモンに悩まされず、システムと優先事項を開発するために時間をかけたことを意味します。生きて楽しい時間を過ごすことは、富と両立しません。しかし、通常は大量のお金を稼ぐが、無頓着な習慣を持っていることです。

適切な都市の範囲

住むのに最適な場所を見つけるために世界中を旅しました。私はロサンゼルス、ニューヨーク、ニューオーリンズ、オースティンに住んでいて、他の都市でかなりの時間を過ごしました。この旅行はいくつかのことを明確にしました。1つは、私は非常にアメリカ人で、アメリカにしか住めないということです。第二に、私の個人的な幸福は、生活のペースが遅い場所で高くなります。 3つ目は、家で欲しかったものをもっとたくさん手に入れることができ、それを手に入れるために仕事や支出を大幅に減らすことができることです。それがテキサスで買った理由です。しかし、それはすべての人にとって異なるでしょう。この仕事をしてください。

適切な都市の適切な部分をスコープする

Googleマップからロサンゼルスの近所を実際に一度も訪れたことがないように考えてみてください(私の友人がこれを行い、Inglewoodの端で終わりました)。しかし、これはほとんどの人が行うことです。彼らは家を買うのであって、家のある場所ではありません。悪い近所の素晴らしい家?ポイントは何ですか?じゃあ、近所は10年後に本当に素敵になるでしょうか?さて、あなたは今そこに住まなければなりません。私たちの家については、広範囲にわたる調査を行いました。移動する前にAirbnbのさまざまな地域に滞在し、そこに住むことの全体像をつかむことができました。これを行うことで、私は不動産業者のために非常に明確な基準の輪を作成することができ、検索に費やす時間を大幅に削減することができました。



あなたが好きで、信頼でき、最も重要で、あなたが望むものを実際に理解しているエージェントを見つける

多くの人々は、不動産業者は無意味であり、何でも自分でできると考えています。たぶんあなたはできるかもしれませんが、ここで間違っていることのコストは非常に高価です-通常は手数料よりもはるかに高いです。エージェントを信頼していない場合は、別のエージェントを入手してください。彼らがあなたを「つかまえない」なら、別のものをもらってください。たとえあなたがエージェントを好きで信頼していても、いつどこでセカンドオピニオンを取得します。とにかく、ポイントは適切なエージェントを見つけて、あなたのニーズ、要望、期待が何であるかを明確に伝えることです-間違いであることが判明する何かに突入する可能性を減らします。 (エージェントのドナ・ウォレスに大声で!)

両親からお金をもらう必要があるなら、おそらく準備ができていない

ほとんどの銀行が家の全額を借りさせない、または買い手が別の銀行から頭金を借りることを好まない理由があります(そして金融危機の間に大きな問題が買ったすべての人々だったことを覚えていますお金のない家)。これは、クッションをあまり持っていないか、実際に購入する余裕がないことを示しています。お母さんとお父さんから現金をもらうのはいいかもしれませんが、自分に問うべきです。これは私の財政状況について実際に何を言っているのでしょうか?

クレジットカードの借金は死です

クレジットカードの借金がある場合は、おそらく家を買うことも考えるべきではありません。毎月、クレジットカード会社からの「ローン」の13%の利子を放棄するときに、レンタルしないことによる「節約」をどうすれば気にすることができますか?実際に家を購入する前に、自分の家を注文する方がおそらく良いでしょう。所有者にも同じことが言えます。人々が家を買うのが一般的であり、家が閉まる前にクレジットカードで家具の購入に数千ドルを費やしているため、貸し手は実際にあなたにそれを禁じています。彼らがあなたを捕まえたら、彼らはローンをキャンセルします。つまり、バカにならないでください。

不動産から利益を得る唯一の方法は購入ではありません

人々が購入するのを思いとどまらせるのにそれほど時間をかけるつもりはありませんが、見逃すことを恐れると、あまりにも多くの人々がこの莫大な金銭的リスクを冒すことになります。自分の家を買うだけでなく、より少ない資本とより少ないコミットメントで不動産から利益を得る他の方法があります。不動産会社で株式を購入したり、REITインデックスファンドを購入したり、LendingClubでアカウントを設定したり、家を購入したり改造をしたりする人に少量のお金を貸したりできます。買う前に、私はかなりの量の信託証書を貸し出していました(不動産によって担保された住宅購入者への高金利ローン)。購入したとしても、より安価な家を購入し、これらのオプションのいくつかに不動産投資を分散させるオプションを検討する価値があります。そのため、1つの都市の1つのプロパティに1つの大きな賭けをする必要はありません。

現金で買う余裕はありますか?

ジェームズ・アルチュチャーは、予算を立てようとしていたとき、私に影響を与えるきちんとしたルールを持っていました。プッシュが押し寄せてきたら、実際に家の代金を支払うことができますか?する必要はありませんが、できますか?見て、貸し手とエージェントは、彼らができる限り多くの借金にあなたをプッシュする傾向があります。しかし、それは素晴らしい人生計画ではありません。比較的すぐに完済する可能性のあるものを購入するのに十分なほど保守的になりたかった。私は現在、追求する価値のある他の機会があると信じているので、現金を支払わないことを選択しました(以下の金利に関するものを参照)が、それは常に変わる可能性があります。

あなたができるものを置く

ほとんどの貸し手は、少なくとも10%のダウンが必要です。 20%未満の場合は、通常、住宅ローン保険に加入する必要があります。少なくとも20%を削減できると、不必要な月額費用が節約されるだけでなく、ローンの過程で支払う利息が大幅に削減されます。置くほど、節約でき、早く返済できます。経験則としては、合理的にはできるがあまり多くはしないが、現金に縛られたり、緊急時に危険にさらされたりすることはあまりない。

ここに住んでいる時間はどれくらいですか?

あなたは自分に正直でなければなりません。短期的に移動する合理的な機会がある場合、レンタルは「お金を捨てる」ことではありません。これは自由税です。それはあなた自身のモビリティへの投資です。

あなたが実際に落ち着きたいなら、家は働くことができます

自由税を支払うことは完全に合理的であるように、その自由にそのようなプレミアムをかけたくないと確信したとき、またはどこにも行かないという事実を知っているとき、それを支払うのをやめることは完全に合理的です。いつでも取引またはカットできるプロのアスリートを考えてみてください。おそらく税金を支払いたいと思うでしょう。長期の契約や保証があり、彼らが住んでいる都市を愛している人はいますか?なぜ彼らは根を下ろし、その戦略の利点のいくつかを享受しないのでしょうか?

手紙を書く

競争の激しい市場では、住宅はしばしば複数のオファーを受けます。これらのオファーは、価格、需要、構造において根本的に異なる場合があります。複雑な金融交渉を人間化するのに役立つことが1つあります。あなたが誰であるか、なぜあなたが家を望み、なぜ彼らがあなたの申し出を受け入れることを望むかを説明する思慮深い手紙。私たちが購入した両方の家で、妻と私は技術的に高値でしたが、特にエージェントに売り手に渡すように依頼した手紙のために、両方のオファーを受け入れました。どうして?よく、人々はしばしば、自分が住んでいた家や建設に多くの時間を費やした家に感情的な愛着を持っています。彼らが関係する人や好きな人にそれを見たいと思うのは不合理ではありません(明らかに特定の財務ウィンドウ内)。しかし、クロージングは​​30〜60日間続き、多くの人が間違った方向に進む可能性があります。テーブルの反対側にいる人間の動機を理解する上で、いくつかの保証と信頼が得られる可能性があります。とにかく、この小さなトリックは機能します。

欲しくない家を買う

あなたが必要以上の家を買うようにあなたに圧力をかける人々のトンがあります。あなたの不動産業者、あなたの友人、あなたの両親。誰もが家を買う前にニューヨークに住むべきだと思う理由の一つです。それはあなたが実際に人生で必要なものの非常に本当の感覚を与えます。マンハッタンのスタジオに住んで、「このスペースをどうするか」と言った後、1,000平方フィートの家に歩いたのを覚えています。

むしろ:余裕のない生活

所有権が人々にとって非常に奇妙に思える理由の大きな部分は、彼らの好みがばかげていることです。彼らは自分のアパートにお金を払いすぎて、似たようなものを買うには高すぎると言って、買わないことを合理化しています。一方、私たちのニーズ/要望を調整することで、本当のチャンスが生まれます。これは、他の人を感動させることをやめ、近所がクールであるかどうかなどの無意味なステータスシンボルを実際に考えて、本当に楽しんで欲しいものを実際に考えているときに特に当てはまります。 「富」とは、購入して自分が望むことをする余裕がある場合です。そのため、たくさんのお金を稼ぐことができ、すべてを手に入れることができます。または、あなたにとって重要なことを理解することができます。

HGTVで見るものはすべて間違っていて危険です

それは少し誇張ですが、良いルールです。あなたが見る人々のほとんどは、彼らが実際に彼らをひっくり返すよりも、家をひっくり返す方法についての人々に情報を売るより多くのお金を稼ぎます。これらのショーで目にするほとんどのバイヤーは、笑いながら愚かです(「ああ、ペイントのせいでその家が好きではありませんでした。」「どんなアイデアが安いペイントですか?」)、さらに悪いことに、ショーのほとんどは偽物です。も。ハウスハンターに参加するには、すでに家を購入している必要があることをご存知ですか?そうです、それはすべて本当に悪い買い物のふりです。

一人暮らしをしたことがない方は、すぐに家を買わないでください

家を買うことができるまで両親と一緒に暮らすという考えは、私にとって非常に未熟であるように思えます(さらに悪いことに、責任があると思われるものの1つです)。まず、自分で生活できず、お金を節約する余裕がない場合、本当に家を買う余裕があるかどうかを検討する価値があります。さらに重要なのは、自分で住んだことがない場合、家で実際に欲しいものや必要なものを一体どのように知るのでしょうか?私はアパート、ゲストハウス、ロフト、スタジオ、素敵な近所、穏やかな近所、大都市、コンドミニアムなどに住んでいたことがうれしいです。あなたはママとパパと一緒に暮らすお金を節約するかもしれませんが、それはすべて無駄ですあなたが悲惨な何かを購入することになった場合。

あなたの好みをうまく活用してください

活気づき始めたばかりのダウンタウンLAに引っ越しました。私はそこに住んでいたときにニューオーリンズが復活したのを見ました。若者は、多くの場合、移民の傾向の一部です。彼らは、好きなもの、どの分野に惹かれ、彼らの存在自体が都市全体を変え、改善することができます。だから、あなたの友人が何をしているか、あなたが最前線にいるかもしれない傾向を考えて、それをあなたの利益のために使ってください。自分ではなく地主の利益のために不動産の価値を自由に上げるためにこれらの株を選ぶことに本質的に少しうんざりしました。私がオースティンで研究を行っていたとき、同じパターンが繰り返されていると確信し、最終的に購入した理由の一部でした。私たちの最初の家があるイーストサイドは、2年で劇的に変化しました。これまでのところ、非常に有益な決断でした。同じ味の利点は、家自体にも当てはまります。何がかっこいいのか、何が人気になっているのかなどをよく理解しているなら、40歳の離婚者がトラックの家を探している子供たちと比べて、これらの利点があります。市場が現在過小評価している可能性のあるもの、または将来価値のあるものを確認できます。

幸せな妻、幸せな生活(または配偶者との韻)

あなたが一人暮らしではない場合、パートナーの1人が完全に満足していない家を買うという間違いを犯すのは非常に簡単です。これは大きな取引であり、それを正当化する財務シナリオはほとんどありません。常に戦うのか、常に戦うのか?どの取引をしますか?家は車ではなく、セーターでもありませんし、今夜夕食に行く場所でもありません。両方の人々は、それに完全に完全に満足しなければなりません。過去の抵抗を押し込まないでください。それを聞きなさい。

HOA料金を可能な限り避ける

これは私の意見であり、他の人々は私に反対するつもりですが、コミュニティプール、ドアマン、芝生の世話のために重要な住宅所有者協会の会費で家を買うことは絶対に正気ではないと思います。家で数学を働かせることの大部分はあなたが得る公平です。また、使用していないものに月額400〜500ドルを支払うと、見返りとして月々のコストが大幅に上昇します(区画または複合施設の将来の隣人に尋ねます:コミュニティプールを使用したことがありますか?)。ある観点から見ると、10万ドル余分に借りると、利子と元本が約475ドルかかります。 (注:ただし、これらの会費には、保険や、とにかく支払うつもりだった他の設備などが含まれており、実際には割引価格で計算されます。)

通勤にもお金がかかる

ほとんどの場合、町から遠くなるほど安い価格になります。しかし、これは無料のお金ではありません。あなたの時間には価値があります。数学はすぐそこにあります:あなたは1時間あたり何をしますか?さて、今、この30または40分の計算コストは​​、そこに住んでいる生涯にわたって実際のドルで計算されますか?孤立していることは、機会を失うことも意味します。私たちの農場には30分の通勤時間があります。私は家でよく仕事をしていますが、妻はそうではありません。だから私たちはこの数学を非常に真剣にやった。私たちは実際にドライブを楽しんでいるだけでなく、電話を処理したり、ポッドキャストを聞いたり、解凍したりする時間としてそれを使用することがわかりました。ある程度孤立していることで、関係が改善され、注意散漫がなくなりました。私の裕福な友人は彼の夢の家を見つけましたが、ロサンゼルスのために、交通は片道1時間を失う必要があったでしょう。彼はドライバーを雇うという抜本的な一歩を踏み出し、その間生産性を高めました(多くの企業が同じ理由でCEOのためにこれを行っています)。自分で計算してください。

自営業のときに家を買うのは悪夢です

私が最初の家を買ったのは、アルバイトをしていて、スムーズでシームレスでした。もっとお金を稼いだとしても、私が自分のために働きに行った後、二度目にやったとき、それは私の人生で最も悲惨な経験の一つでした。それはカフカの試練のシーンのようなものでした。自営業者であるかどうかに気を付けること:税金の費用を償却することは自営業者の特典です...しかし、貸し手の目には収入が減ります。自営業またはフリーランスの収入に対する税金と書類が適切であることを確認してください(通常、同じソースから3年間の一貫した支払いが必要です)。収入が2つある場合は、給与だけで収入を得られるかどうかを確認してください。多くの愚かな理由で、貸し手はあなたが実際にどれだけ持っているかまたは稼ぐかよりも、月々の収入をより重視しています。

重要なのは住宅ローンの金額ではありません

人々は家の費用がどれほど少ないかと勘違いします(360の支払いで分割された家の価格は小さいように見えるため)。住宅ローン+税金+保険+平均手形の支払い全体を考える必要があります。レンタルよりもはるかに低い可能性がありますが、事前にこの計算を行わないと、多分余裕のない非常に失礼な目覚めになります。

何かを変えることができるからといって、すべきだという意味ではありません

賃借人として、あなたが二度と考えないことはたくさんあります:ペンキのようなもの、浴室のレイアウト方法、庭の植物。多くの点で、これはあなたの人生から多くの不必要な選択を排除します。所有者になると、突然これらのことを変更できます。通常、この衝動を抑える方が良いです。ただし、費用の無限のうさぎの穴に落ちたい場合を除きます(多くの人にとって、購入に関する数学がうまくいかない理由です)。家を改造したり変更したりする場合は、a)再販価値を大幅に高めるb)日常生活の質を大幅に向上させることに集中することをお勧めします。

家はお金を失う命題である必要はありません

これは、住宅購入のほとんどすべての分析から欠落している最大の部分の1つです。私が家を買って最初の年、私たちはAirbnbで家を借りながら8,000ドルを借りました(仕事のためにかなりの量を旅行します)。 2年目、私たちは11,000ドルを作りました。今年中途半端に移動したため、25,000ドルに近くなります(住宅ローン全体を大きく上回ります)。また、所得税のない州に住むことを選ぶと、貯蓄は住宅ローンのほとんどを支払います。私の妻はまた、Dogvacayで犬を見るのが好きです。これは、月に約500ドルの収入であり、家主には決して許可されません。私たちの家には現在、農業税の免除があります。これは税金を半分以上下げるだけでなく、他のお金を稼ぐ機会を提供します。

家を維持することは仕事ですが、素晴らしい仕事です

多くの人々が「家を維持するのに費用と時間がかかるため」家の所有権を落胆させるのを見るでしょう。そして、それは本当かもしれませんが、私はそれがポイントを逃していると思います。私は長い間、芝生の世話をしたり、プールを維持したりするような無意味なことを恐れていました。最初に、それはあなたの家です-あなたが好きなようにそれを実行し、維持することを決めることができます。第二に、働きすぎる人として、私は実際に家の所有権のやや些細な仕事が治療的であることを発見しました。おそらく誰かにお金を払うことができたとしても、私は自分でそれらをするのが好きです。仕事よりもストレスが少ないので、仕事は素晴らしいものになります。

特に購入後は、Zillowをチェックしないでください

不幸の確実な方法が必要な場合は、Zillowの価格アラートメールにサインアップして、家のアルゴリズムの評価を毎週更新します。まず第一に、それは世界で最も愚かで信頼性の低いコンピューターアルゴリズムの1つであり、基本的にほんのわずかなニュアンスでさえ完全に不可能です(およびプロパティはニュアンスに関するものです)。複雑な混乱のために、1週間の間に最近の家で3つの独立した評価が行われました。それらはすべて互いに10,000ドル以内に収まりました... Zillowの「リアルタイム」アルゴリズムは、家の価値は家の半分の価値に満たないと考えています!はいはい。第二に、あなたはデイトレーダーではないので、1分またはそれ以上上昇する場合、何を気にしますか?家はあなたのお金のための長期的な賭けと手段です。

できる限り支払います

あなたの住宅ローンに向かう少しずつは、15年または30年のローンの過程で実質的な節約になります(純粋な節約ではなく、利子の支払いの減少)。あなたは校長に月に100ドルを追加する余裕がありますか?プリンシパルへのワークスロー部分でボーナスを獲得してください。

低金利+インフレはあなたの友達

多くの人が購入に対して慎重に助言するときにスキップする計算の1つは、購入の税金と通貨の利点の一部に関係しています。まず最初に、住宅ローンで支払う利子は免税です。それは正確な節約ではありませんが、そのお金の実際のコストを削減します。他の人々が見逃しているのは、金利とインフレがまったく同じではないが、驚くほど近いところにいるということです。現在、住宅ローンの金利は4%を下回っていますが、2014年のインフレ率は年間1.6%でした。基本的に、誰かが閉鎖時に家に支払う金額と実際に15年または30年で支払う金額との差は実質的に異なります(2%の30年インフレで300,000ドルは166,000ドルに相当します)。可能な場合は、できる限りを支払う必要がありますが、その違いは実際の金利費用を削減します。

緊急の住宅ローン資金を維持する

家を買うために貯金するだけでなく、すでに持っている家のために貯金することもできます。個人的には、毎月の住宅ローンの少なくとも6か月分の残高を保つために、アカウントを設定します(毎週自動的に転送されます)。どうして?妻と私が両方とも仕事と収入源をすべて失った場合、物事を好転させるために持っている他の貯蓄に加えて、私たちは少なくとも6ヶ月間家にいることを知っているからです。それはとても慰めです

最後に:計画を立てて固執する

このすべてのアドバイスを実行するテーマが1つある場合は、盲目的に家を所有するのと同じくらい大きなことをしないでください。それは、あなたが「想定」していることだからです。実際、このような態度がおそらく、家の所有権に関する数学をゆがめる貧弱な意思決定の大きなマージンを占めています。ジョーンズに追いつく?それはあなたが計画を持っていないとき、またはあなたがスケッチしたものを無視するときに起こる病気です。

一方、計画と優先順位を持っている人は、罰金よりも罰金よりも優れています。私にとっての目標は、小さなものから始めてすぐに返済し、最終的には大きなものに移行できるようにすることでしたが、最初のプロパティをキャッシュフローのソースに変えました。それは本質的にまさに起こったことです-予想より少し早く。そうでなかったとしても、私は保守的で、それまでの選択で体系化され、規律が守られていたので、私はまだ元気でした。

低い自尊心を持つ女性とデート

だから:20代で家を買うことは可能なこと以上です。ミレニアル世代は、もし彼らがそんなに傾いているなら家を買うことに完全に気を配っています。実際、テクノロジーとシェアリングエコノミーのすべての変化と起業家精神の高まりにより、住宅の購入はかつてないほど理にかなっているかもしれません。しかし、それはあなた次第です。

幸運を。